北京住房公积金出台二套房贷首付比例降至三成

贷款新旧政策对比

旧政 审核中，一户家庭只要名下查出来有一套既有房源，或此前使用过公积金贷款、以购房名义提取过公积金，都按照二套计算。

新政 只要是在市住建委房屋交易权属系统中没有住房的，购房就可以认定为首套房。

旧政 套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%;在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。

新政 贷款的首付比例都只有2成，即贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款(以两者中较低额为准)的80%。

旧政 二套房首付的执行比例不低于70%;有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录，首付款比例不低于60%。

新政 结清已有的公积金贷款，最低的首付比例则降至30%。

旧政 现有人均住房建筑面积低于31.31平方米(不含)的家庭，才能申请公积金二套房贷。

新政 取消了二套房贷需审核现有住房面积的限制。

■ 焦点

首套房认定取消面积标准

此次公积金新政的一大亮点就是对于首套房和二套房的认定中，改变了过去“认房认贷认提取”的标准，而改为只“认房”。

此前，公积金贷款的审核中，一户家庭只要名下查出来有一套既有房源，或者此前使用过公积金贷款，或者此前以购房名义提取过公积金，都会按照二套计算。

而新政实施后，只要是在市住建委房屋交易权属系统中没有住房的，购房就可以认定为首套房。这意味着，如果此前有房，只要将其卖掉，即便之前用过贷款，或是因购房提取过公积金，也都能被认定为首套房。

而且，此次北京公积金的首套房贷款，也不再按照房屋性质和套型建筑面积区分首付款比例和贷款额。

此前，北京公积金贷款对于首套房的政策是，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。

而新政实施后，只要认定为首套房，贷款的首付比例都只有2成，即贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款(以两者中较低额为准)的80%。而贷款最高额度仍执行120万元的标准，没有变化。

二套房最低首付下降一半多

此次新政的另一个重大变化，就是二套房首付的降低。

此前北京公积金二套房的首付，执行的比例是不低于70%。不过，对于在市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示无房，但通过中国人民银行征信系统、北京住房公积金管理系统查询，有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录，符合第二套住房贷款条件的借款申请人，首付款比例不低于60%。

而新政实施后，对于二套房，购房人首先要结清已有的公积金贷款，最低的首付比例则降至30%，即贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款(以两者中较低额为准)的70%。这意味着二套房贷款最低首付比之前至少降低了一半。

公积金二套房贷款利率此次没有变化，仍为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。二套房的贷款最高额度也没有变化，仍为80万元。

三套及以上的贷款政策依然没有变化，还是不提供贷款。

二套房贷不审现有住房面积

此次北京公积金还取消了二套房贷需审核现有住房面积的限制。

按照此前公积金的规定，二套房贷的发放对象，要符合北京市统计局公布年度城镇居民家庭人均住房建筑面积，去年6月起执行的现有标准为31.31平方米，因此，现有人均住房建筑面积低于31.31平方米(不含)的家庭，才能申请公积金二套房贷。

举个例子，三口之家，如果现有住房面积100平米，按现有政策就不能申请公积金二套房贷。

而从6月1日新政实施后，二套房贷的发放对象，就将取消这一限制，这对于已有首套房面积较大的家庭来说，无疑是一个好消息。

■ 分析

首付明显下降 楼市延续升温

对于此次调整公积金贷款政策的目的，北京住房公积金管理中心相关负责人表示，主要目的是落实央行、住建部、银监会下发的通知要求，支持缴存职工自住和改善性住房需求，进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。

这位负责人表示，此次贷款政策调整，主要受益人群是购买自住和改善型住房需求的缴存职工。例如无房但是有贷款记录的家庭，就可以享受首套房贷政策。而为了改善住房条件再次购房的人群，不再受到现有人均住宅面积的限制。

中原地产首席分析师张大伟分析称，北京此次公积金政策调整将直接刺激楼市需求。对于改善型购房者是重大利好，由于公积金政策全面改变为认房不认贷，对过去结清的贷款不计算，对于北京市场来说，大部分改善型需求都有使用公积金的可能。

而且，此次公积金首套房认定放宽，更多的家庭可以享受到120万元的最高贷款额度，这也就增加了购房需求人群的数量。

以一户家庭将原有住房卖掉，再购买一套总价200万元的住房计算，此前会被认定为二套房，至少要支付120万元的首付;而新政实施后，则可认定为首套房，首付降至40万元，再使用120万元的公积金贷款加上40万元的商贷组合贷款即可。

而如果是家中已有一套住房，再买一套200万元的住房，原先二套房最低的首付额度就至少7成，即140万元;而新政实施后，首付则只需要60万元，再使用80万元的公积金贷款再加上80万元的商贷组合贷款即可。

可以看出，这几类家庭再次购房的首付额都大幅下降，减轻了首付负担。

张大伟认为，此次公积金政策全面调整，购房者的入市积极性将有明显提高，他预测今年北京乃至全国的房地产政策将继续宽松。预计在这些利好政策的影响下，北京6月房地产市场将延续升温的趋势。